契约锁音频视频双录电子签章在保险、银行、政务等场景中的应用
近日，中国裁判文书网发布的一则判决书（案号（2024）沪74民终889号）显示：某银行在基金产品销售中因存在未落实“双录”要求等问题，被法院裁定判赔投资者90%的损失。由此可见，“双录”已经成为金融行业的一项基本监管规则。
双录即“音频、视频双录”，被广泛应用于保险、银行等金融行业，要求在金融产品销售、贷款、担保、融资租赁等业务中通过录音、录像的方式记录业务过程，以确保业务是本人真实意愿，实现业务全程有记录、可追溯。
近年逐渐扩展应用到不动产登记、企业开办、房屋交易合同网签、招投标、公积金贷款等有着强监管要求的政务场景中。
签字盖章作为金融产品交易以及业务办理过程中的关键环节不可避免的成为双录执行的重要对象。
契约锁针对金融、政务等业务推出“双录”电子签章解决方案，融入“视频活体检测”、“语音播报、语音识别”、“人脸识别”等功能，通过“预设问题播报及回答等技术”，用“录音+录像”的方式完成签署环节操作人真实身份真实意愿核验以及合同条款的确认，帮助锁定操作人真实身份和意愿、保证签署结果真实有效性。
整个认证过程通过语音对话以及录音录像的方式全方位提示并记录申请人当前所办业务内容，确保当事人知情、自愿，结果经确认、不可抵赖。
同时结合数据存证能力，实现音频、视频内容实时存证，随时可提供线上出证作为司法证据，帮助金融、政务规范业务签署过程。
↓金融、政务领域有关双录的政策有哪些：
· 2024年2月：国家金融监督管理局
发布《个人贷款管理办法》并于于7月1日起正式实施:贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同或条款。
对于金额不超过二十万元人民币的贷款,可通过电子银行渠道签订有关合同和文件(不含用于个人住房用途的贷款)。当面签约的，贷款人应当对签约过程进行录音录像并妥善保存相关影像。
· 2023年12月：自然资源部/国资委等4部门
《关于进一步提升不动产登记便利度促进营商环境优化的通知》：加强安全管理，通过人脸识别、录音录屏等方式，线上核验当事人身份信息和真实意愿，有效防范风险。
· 2017年8月：原银监会
《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》要求银行业金融机构实施专区“双录”，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像 ，要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品，实施专区“双录”管理。
· 2017年6月：原中国保监会
发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，要求保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
功能亮点：快速了解契约锁双录电子签功能
01. 支持按场景预设问答文本
根据保险、银行等金融行业有关销售行为管理办法规定，在录音录像过程中应进行“风险提示”、“知情确认”、“义务说明”等问询，并得到办事人的肯定答复。
为了方便开展智能问答，契约锁系统支持按照具体业务需求提前预设问答文本，包括问题朗读文本以及答复文本，比如：您正在签署保险采购合同，您是否知晓？请回答“知晓”或“知道”。
在签署核验环节，系统自动按照预设的文本进行朗读提问、并根据预设答案提示办事人进行肯定回答。
02. “回答”不符合“预设答案”，自动提醒
根据管理规定，在双录过程中必须得到办事人“肯定答复”，在传统录音录像状态下，常常事后检查才发现“回答不符合规定”，只能找办事人回来重录，不仅人工检查工作量大，办事体验也不佳。
契约锁双录电子签核验过程可以通过语音识别功能自动检测办事人“回复的答案文本”，并与系统预设答案进行比对，一旦比对结果不符、自动提醒重新作答。确保录音录像结果有效、符合规定。
03. 升级多轮问答，满足用户多种信息确认需求
契约锁双录电子签章已经实现多轮问答，最多可以支持“3轮”问答设置，基本可以满足保险、银行等产品销售业务中多种提示、说明确认的需求，使用更灵活。
04. 活体检测智能捕捉人脸信息，确保本人
契约锁双录电子签融入了活体检测和人脸识别功能，接入权威身份信息库，在录频的过程中智能捕捉录制人的人脸信息、确保活体，同时如果出现多人录制、人脸不在屏幕、录制人与签署人实际人脸及身份信息不匹配等情况，自动提醒，确保人脸检测过程合规、对比结果可信。
05. 录音录频自动存证、随时出证，司法采信
在传统线下录音录频过程中，录音录像数据很可能出现私自剪辑、拼接的情况，不仅真实性无法保证，一旦出现纠纷很难保证证据真实性。
契约锁双录电子签融合数据存证功能，帮助用户自动保全存证录音录像过程中的“播报文本、用户回答内容、用户人脸等”数据，并且全程不可篡改。如果出现纠纷随时可下载存证报告，支持在线出证，为用户提供法院认可的司法证据资料。
06. 根据签署人意愿开启双录，确保合规
根据监管规定，使用录音录像必须取得办事人同意，为了让双录过程更加合规，契约锁在用户进行语音视频双录的过程中进行“同意授权并继续”的提示，确保用户本人同意开展录音录像。
场景看点：这些场景都能使用双录电子签
· 电子保单签署
保险销售签约环节，结合自定义语音播报和多轮问答，完成投保风险、保险合同条款内容和知情情况确认，并实现整个签署过程录音录像记录。
后期一旦出现纠纷随时可以调取系统中的录音录像原始资料以及存证报告，还原投保签约过程，结合在线出证完成取证，帮助处理纠纷。
· 银行贷款签约
银行超过二十万的大额贷款业务已经于今年7月1日起执行面签双录，契约锁双录电子签章功能可以通过集成直接嵌入银行贷款业务系统，在贷款合同、担保合同签署环节自动启动双录功能，结合智能语音、录音录像功能完成风险提示和确认，确保合同签约过程全程录音录像、不可抵赖，提升贷款办理合规性。
· 企业开办资料签署
在政府提供企业开办审核的过程中，可以将双录电子签章融入电子证照系统，借助音频视频完成企业方双录签名，通过语音、对话等方式提示申请人当前所办的业务，确保申请人的真实意愿，智能完成人脸核验，提升企业开办审核效率，实现在线申领制作电子印章。
· 不动产登记资料
根据《关于进一步提升不动产登记便利度促进营商环境优化的通知》规定，要求通过人脸识别、录音录屏等方式，线上核验当事人身份信息和真实意愿。
契约锁可以将双录电子签功能通过集成接入不动产登记系统，在申请书、承诺书签署环节通过多轮问答、人脸识别确认办事人本人办事意愿，并根据语音提示完成电子签名操作，提升签名结果真实有效性。
· 房屋交易合同网签
商品房、二手房等大额交易签约场景中，可以直接在房屋交易平台接入双录电子签应用，合同签约环节智能开启人脸识别、语音问答和录音录像，完成交易确认。
通过自定义语音提示和问题，完成重点内容和风险信息通知以及购房人确认，同时整个过程实时录制，在出现纠纷时可快速调取视频作为证据。
· 汽车租赁/贷款合同签署
在汽车租赁、贷款购车等合同签约环节可以在租赁或购车小程序中嵌入契约锁双录电子签功能，实现签署意愿、条款确认录音录频，自动保全存证音、频证据，随时可以在纠纷时调取视频音频画面，下载存证报告及在线出证，保障双方权益、方面取证采信。
· 招投标文件签署
针对政府、央国企招投标业务中，通过在招投标平台接入双录电子签应用，可以直接实现在线起草合同，签约环节自动开启录音、录像，结合智能问答实现合同条款确认，指引在线添加电子签名及印章，确保签署中合同内容已知晓、本人真实意愿签署，合规、高效开展招采。
总结
契约锁作为行业领先的电子签及印章管控厂商，始终关注客户需求、不断丰富产品功能，让产品可以灵活适配各个行业组织的签署场景，双录电子签应用的推出，帮助保险、银行、信托、证券等金融组织以及政府单位建立更加符合行业规范的签署环境，将签署环节的录音录频搬到线上，高效签约、安全记录一步到位，助力金融、政务规范便捷开展网办转型！
沪公网安备 31011202012092号